Abzahlungsdarlehen, Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen, Euribordarlehen, endfälliges Darlehen, Flex-Darlehen, Forwarddarlehen, Konstant-Darlehen, KonstantKombi-Darlehen, Volltilgerdarlehen, Währungsdarlehen etc.                                                                                         

Wer soll sich da noch auskennen?

Deshalb möchten wir euch heute die praxisgängigste Art der Immobilienfinanzierung, das Annuitätendarlehen, vorstellen.

Das Annuitätendarlehen wird auch Tilgungsdarlehen genannt. Die Annuität ist die regelmäßige Zahlung die für Zinsen und die Rückzahlung (Tilgung) aufzubringen ist. Während die Annuität gleich bleibt, verändert sich mit jeder Zahlung der Anteil der Zinsen und Tilgungsbeiträge. Durch die abnehmende Darlehensrestschuld werden nämlich ersparte Zinsanteile zur Erhöhung des Tilgungsanteils verwendet. In Darlehensverträgen findet man auch häufig die Bezeichnung „Tilgung zuzüglich ersparter Zinsen“.

Das Annuitätendarlehen funktioniert wie folgt:
Als Darlehensnehmer bezahlt ihr vierteljährlich oder monatlich eine gleichbleibende Rate = die so genannte Annuität. Sie setzt sich aus einem Zinsbetrag und einem Tilgungsanteil zusammen. Bei diesem Darlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Zeit festgeschrieben. Die übliche Laufzeit für Zinsbindungen sind 5 bis 15 Jahre. Es sind auch kürzere oder längere Zinsbindungen bis über 30 Jahre möglich. Am Ende dieser Zeit wird der Zinssatz auf Basis der dann geltenden Marktzinsen für die nächste Zinsbindungsfrist mit der Bank neu ausgehandelt. Die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes ist frei wählbar, sie muss jedoch in der Regel mindestens 1 % betragen. Damit wird das Darlehen Stück für Stück und Monat für Monat zurückbezahlt. Die Belastung (Annuität) bleibt während der Zinsbindungsfrist gleich.

Kennzeichen:

• Zinsform: Festzinsdarlehen für einen bestimmten Zeitraum
• Fristigkeit: langfristig
• Tilgung / Rückzahlung: gleichbleibende Annuität

Vorteile:

• Niedrige Anfangsbelastung im Vergleich zu anderen Darlehensvarianten
• Gesamtbelastung (Zins + Tilgung) bleibt gleich während der kompletten Zinsfestschreibung
• Kombination mit Sondertilgungsmöglichkeiten (5 bis 10 % p.a.) in der Regel vorhanden

Einschätzung:
Das Annuitätendarlehen ist besonders für solche Darlehensnehmer geeignet, die Planungssicherheit schätzen und den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben wollen.       

Unser Tipp an Euch:
Vereinbart in der aktuellen Niedrigzinsphase kein Darlehen mit einer 1-prozentigen Tilgung! Es besteht das Risiko, dass ihr in die Tilgungsfalle lauft und euch zum Ende der Zinsbindungsfrist das Darlehen nicht mehr leisten könnt. Zudem ist die Laufzeit des Darlehens bei einer 1-prozentigen Tilgung sehr lang.   

Specht uns an, wir zeigen euch die Risiken und nehmen Berechnungen mit euch vor.  Wir freuen uns euch, mit unseren langjährigen Erfahrungen, mit Rat und Tat zur Seite zu stehen.  

Euer Finanzierungsteam von Regionalimmobilien24